美國金融監(jiān)管機構(gòu)13日稱，該國八家大銀行中有五家的“生前遺囑”被評定為不及格，并要求這些銀行在10月1日之前完成修改，否則將面臨制裁。
五家被點名銀行包括摩根大通、富國銀行、美國銀行、道富銀行以及紐約梅隆銀行。監(jiān)管層判定這些銀行不及格的理由包括，在國內(nèi)外子公司中安置與轉(zhuǎn)移流動性的方式、高管對于危機期間發(fā)生的問題的通報方式等等。五家銀行“生前遺囑”存在的缺陷基本都與流動性、公司治理和經(jīng)營有關(guān)。這是美國聯(lián)邦儲備委員會與美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)首度聯(lián)手發(fā)布銀行“生前遺囑”不及格的決定。這意味著監(jiān)管層未能被這些銀行的“遺囑”說服，使他們確信，一旦這些銀行破產(chǎn)，將不會擾亂整個金融體系。
所謂“生前遺囑”是2010年通過的《多德-弗蘭克金融法案》中的一項清算計劃，要求大型金融機構(gòu)提交方案闡明如果運營遭遇問題，將會如何依據(jù)美國法律進行破產(chǎn)。如果金融機構(gòu)提交的應(yīng)對方案經(jīng)過反復(fù)修改仍然不能令監(jiān)管機構(gòu)滿意，監(jiān)管機構(gòu)就可能采取強制性的處理措施，包括要求金融機構(gòu)出售資產(chǎn)或者進行拆分等措施。
據(jù)悉，被點名批評的銀行有五個月時間重新評估和撰寫整體解決方案，滿足監(jiān)管機構(gòu)的要求。與此同時，合規(guī)部門還將側(cè)重于監(jiān)管壓力測試，其結(jié)果將在10月前公布。監(jiān)管機構(gòu)表示，如果這五家銀行沒有在10月前改正計劃中的嚴(yán)重“缺陷”，則可能面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管，比如更高的資本要求或商業(yè)活動受限制。若兩年后“缺陷”依然存在，那么銀行將不得不出售資產(chǎn)。
除了這五家銀行外，花旗集團是唯一通過兩家監(jiān)管機構(gòu)評定的銀行，但高盛集團和摩根士丹利雖然也逃過了計劃“不可信”的命運，但分別都只獲得一家機構(gòu)的否定，即高盛的計劃未得到美國聯(lián)邦存款保險公司的認可，而摩根士丹利則未獲得美聯(lián)儲批準(zhǔn)。
去年匯豐、法國巴黎銀行和蘇格蘭皇家銀行三家外國銀行都被兩家監(jiān)管機構(gòu)指出需要完善“生前遺囑”。
“生前遺囑”措施寫在《多德-弗蘭克法案》中，是對大銀行的一項關(guān)鍵的考核。有分析稱，銀行將因此受到美國政府更嚴(yán)格的監(jiān)管。分析還認為，監(jiān)管層要求銀行準(zhǔn)備“生前遺囑”，正式開啟了一長串監(jiān)管舉措，最終可能導(dǎo)致銀行分拆。在金融危機結(jié)束將近十年后，這表明了對于銀行“大到不能倒”的爭辯仍在持續(xù)。
但投資者對這一消息并不理會，所有“生前遺囑”遭拒絕的銀行股價均報上漲。
（責(zé)任編輯：盧相汀）
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