中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：南京銀行代銷基金陷銷售誤導(dǎo)風(fēng)波，有了新進(jìn)展。3月21日，江蘇證監(jiān)局對(duì)南京銀行下發(fā)行政監(jiān)管措施，責(zé)令其改正。據(jù)悉，江蘇證監(jiān)局于今年2月23日至3月4日對(duì)南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在四方面的問題。
一是個(gè)別支行基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形；二是未出具年度監(jiān)察稽核報(bào)告；三是有2項(xiàng)關(guān)于基金銷售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報(bào)備；四是基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位。
南京銀行是否正在整改中，會(huì)有哪些具體措施？南京銀行董秘湯哲新在接受中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，目前此事正在處理過程中，不方便多說。
江蘇證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施 南京銀行基金銷售存四大問題
去年以來，備受關(guān)注的南京銀行鑫元基金事件，讓南京銀行陷入了維權(quán)風(fēng)波。許多投資者投訴表示，他們?cè)谀暇┿y行購買了鑫元定開基金產(chǎn)品，虧損達(dá)13%。投資者認(rèn)為南京銀行在銷售過程中存在誤導(dǎo)，沒有提示風(fēng)險(xiǎn)，一再強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品穩(wěn)健，宣傳的時(shí)候還提到半年絕對(duì)回報(bào)13%。
此事有了最新的進(jìn)展。
今年3月21日，江蘇證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施——關(guān)于對(duì)南京銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定，責(zé)令南京銀行進(jìn)行整改。南京銀行在基金銷售業(yè)務(wù)存在以下問題：
第一，南京銀行個(gè)別支行基金宣傳推介材料存在違規(guī)情形。南京銀行有3家支行（陽光廣場(chǎng)支行、江南大廈支行與大廠支行）銷售人員在銷售鑫元半年定期開放債券型證券投資基金時(shí)使用了未在我局備案且內(nèi)容標(biāo)注有“半年絕對(duì)回報(bào)13%”字樣的資料，違反了《證券投資基金銷售管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
此外，南京銀行有部分支行制作并向部分客戶發(fā)送了未在江蘇證監(jiān)局備案的鑫元半年定期開放債券型證券投資基金宣傳短信。短信內(nèi)容如“鑫元半年定開債券基金火熱來襲，2014年12月至2015年6月首期運(yùn)作實(shí)現(xiàn)年化收益9.0%，新一輪延續(xù)穩(wěn)健風(fēng)格，力爭(zhēng)增厚收益，強(qiáng)勢(shì)來襲！僅限6月2日-10日可開放申購贖回，額度緊張需要預(yù)約”。
第二，南京銀行未在2013、2014年度結(jié)束一個(gè)季度內(nèi)完成上年度基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)察稽核報(bào)告。
第三，南京銀行有2項(xiàng)關(guān)于基金銷售的管理制度未向江蘇證監(jiān)局報(bào)備。據(jù)悉，該行2011年印發(fā)的《南京銀行證券投資基金銷售適用性管理辦法》（寧銀發(fā)［2011］811號(hào)）、2013年印發(fā)的《南京銀行合作基金管理人評(píng)價(jià)管理辦法》（寧銀發(fā)［2013］581號(hào)）未報(bào)送江蘇證監(jiān)局備案，不符合《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。
第四，南京銀行基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行不到位。經(jīng)抽查，該行存在個(gè)別支行存在“南京銀行基金代銷業(yè)務(wù)交易類申請(qǐng)表”上遺漏客戶簽字情形；個(gè)別人員在銷售基金產(chǎn)品時(shí)尚未取得“證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)考試”成績(jī)合格證；個(gè)別支行存在銷售基金產(chǎn)品相關(guān)資料保存不完整的情況。
市民稱南京銀行應(yīng)給一個(gè)交代
關(guān)于江蘇證監(jiān)局責(zé)令南京銀行改正一事，南京銀行會(huì)有哪些具體措施？該行董秘湯哲新對(duì)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，目前此事正在處理過程中，不方便多說。
據(jù)法治周末報(bào)道，南京銀行向其記者回應(yīng)稱：“我行已收到江蘇省證監(jiān)局的行政監(jiān)管措施決定書。針對(duì)決定書中指出的我行個(gè)別支行存在基金宣傳推介材料違規(guī)以及其他相關(guān)問題，我行正按要求進(jìn)行改正。”
此外，江蘇省證監(jiān)局發(fā)布責(zé)令改正措施決定后，也引起了眾多市民的關(guān)注。
據(jù)江南時(shí)報(bào)報(bào)道稱，在南京銀行漢中西路網(wǎng)點(diǎn)，一名孫姓市民說，南京銀行作為南京人自己家門口的銀行，理應(yīng)為南京市民做好服務(wù)，沒有想到卻利用南京人對(duì)它的信任來誤導(dǎo)儲(chǔ)戶，讓市民蒙受損失。
“南京銀行作為服務(wù)于南京人的地方金融機(jī)構(gòu)，出了這樣的問題，居然對(duì)儲(chǔ)戶連一句安慰的話都沒有，這是誰給你這樣傲慢姿態(tài)，你到底何時(shí)能給廣大儲(chǔ)戶一個(gè)交代！能向廣大南京父老道歉！”孫先生表示，他也是鑫元基金的受害人，他一定要讓南京銀行給個(gè)說法。
法治周末報(bào)道表示，最先向法院起訴的一位南京的高阿姨曾告訴媒體，她在南京銀行月牙湖支行購買了185萬元鑫元基金產(chǎn)品，到期后本金虧損達(dá)25萬元。當(dāng)時(shí)銀行的理財(cái)經(jīng)理在向她兜售該基金產(chǎn)品時(shí)，不僅承諾會(huì)有6%至8%的收益，還并未進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)提示。南京市秦淮區(qū)法院受理此案后，原定于1月7日的開庭沒能如期進(jìn)行，之后雙方即達(dá)成了和解，以撤訴結(jié)案。
法院對(duì)南京銀行管轄權(quán)異議的駁回和其主動(dòng)和解，以及證監(jiān)局對(duì)南京銀行違規(guī)行為的認(rèn)定，似乎已摸到了南京銀行鑫元基金事件的真相。但投資者希望，他們心中的疑惑希望能得到監(jiān)管部門詳細(xì)的解答，而不是籠統(tǒng)或含糊的答復(fù)。他們更關(guān)心的還有，所受的經(jīng)濟(jì)損失該如何挽回。
事件回顧：南京銀行陷銷售誤導(dǎo)風(fēng)波
從去年底到如今，南京銀行因代銷的債券型基金產(chǎn)品“鑫元定開”產(chǎn)生虧損超13%的消息持續(xù)發(fā)酵，許多投資者進(jìn)行維權(quán)。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)曾報(bào)道此事。南京的退休工人王女士在2015年6月9日購買了該款產(chǎn)品。“我是在珠江支行購買的半年期鑫元定開產(chǎn)品，由于銀行理財(cái)?shù)狡冢碡?cái)經(jīng)理就推薦了一款產(chǎn)品，他告知產(chǎn)品是穩(wěn)健型，是銀行自己的產(chǎn)品，內(nèi)部員工都在買，自己的產(chǎn)品不會(huì)虧損。半年收益不低于6%，最高達(dá)13%。”據(jù)王女士回憶，當(dāng)時(shí)在銀行大廳里，電子屏幕上也在宣傳該產(chǎn)品，此后還收到關(guān)于產(chǎn)品介紹短信。
像王女士這種投資者還有很多。還有投資者表示，他們已將南京銀行告上法庭，要求其承擔(dān)虛假宣傳以及不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示給投資者帶來的損失。
鑫元基金公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鑫元基金本著客觀公正的原則，并在符合監(jiān)管要求的前提下，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。對(duì)于一年定開和半年定開基金的評(píng)級(jí)屬于低風(fēng)險(xiǎn)也是合法合規(guī)，不存在虛假宣傳的可能。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，投資者李女士告訴記者，江蘇省銀監(jiān)局工作人員稱，部分投資者提及的南京銀行理財(cái)經(jīng)理曾作出口頭承諾，但由于缺乏證據(jù)，銀監(jiān)局暫時(shí)無法受理。而對(duì)于“絕對(duì)回報(bào)”等涉嫌違規(guī)宣傳的用語，江蘇省銀監(jiān)局將進(jìn)行調(diào)查，1~2個(gè)月內(nèi)給出調(diào)查結(jié)果，一旦調(diào)查核實(shí)確認(rèn)為南京銀行工作人員在銷售過程中確有此類違規(guī)承諾，將會(huì)對(duì)南京銀行進(jìn)行調(diào)查。
此外，對(duì)于部分投資者向江蘇省銀監(jiān)局舉報(bào)南京銀行在銷售部分基金及理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒，江蘇省銀監(jiān)局也表示已經(jīng)決定受理。
江南時(shí)報(bào)援引不具名律師的觀點(diǎn)認(rèn)為，像南京銀行這樣出現(xiàn)大面積中老年客戶理財(cái)維權(quán)現(xiàn)象，從事件上看比較罕見，一是規(guī)模大，二是群體特殊，從這些特點(diǎn)來分析，南京銀行以客戶買了理財(cái)產(chǎn)品就該承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理由將自己置身事外是很荒唐的，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，合理應(yīng)對(duì)客戶的正當(dāng)訴求，圓滿處理事件。
（責(zé)任編輯：盧相汀）
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