又是一年“3·15”，在金融消費領域，有哪些套路或陷阱？《金融時報》記者梳理了常見的金融消費陷阱，希望幫助消費者練就“火眼金睛”，維護自身權益，守護好自己的“錢袋子”。
熟悉的企業圖標不能有假吧？
圖標看起來差不多，是不是就一定沒問題？有時候熟悉的APP圖標，也可能是虛假的外殼。
當下，很多金融機構的APP或者網站很容易被不法分子“盯上”，投資者一定要擦亮眼睛。
2025年1月21日，中國互聯網金融協會（以下簡稱“互金協會”）稱，近期關注到不法分子通過仿冒金融APP實施詐騙的情況，造成金融消費者財產損失。為提高社會公眾防范意識，保障自身財產安全和信息安全，特發布風險提示。
“仿冒金融APP主要分為兩種形式，一是仿冒金融機構官方APP，即使用與正版相同或高度相似的圖標、名稱，從而迷惑金融消費者；二是冒用金融機構名義發布虛假APP，即不法分子虛構出金融機構從未發布的APP，掩蓋與官方APP的差異，降低金融消費者的警惕性。”互金協會提示。
溫馨提示：涉詐APP套路多，廣大群眾須謹記不明鏈接不點擊、未知二維碼不掃描、陌生網站不瀏覽，從正規途徑下載APP。
天上掉餡餅，有人可以幫我維權？
借貸逾期了怎么辦？一些有債務問題的用戶選擇在視頻平臺直播中連線“法律主播”或者在社交平臺尋求幫助。
近年來，以“減免債務”為代表的涉金融領域“代理維權”亂象不時出現，有的已形成有組織的黑色產業鏈、非法利益鏈，侵害消費者合法權益，擾亂金融市場正常秩序。
一些所謂的“代理維權”機構或個人打著為消費者維權的幌子，實則干著非法牟利的勾當。他們可能通過偽造虛假經濟困難證明，指導或冒充借款人向金融監管部門以惡意投訴舉報等方式實施違法違規行為。在這個過程中，他們常常要求借款人提供個人敏感信息，這無疑給借款人帶來了極大的信息泄露風險。
溫馨提示：廣大消費者根據實際需求、自身經濟狀況，從正規渠道選擇適當的金融產品和服務，提高風險防范意識。不可輕信不法分子虛假承諾，切勿受慫恿參與違法違規活動，陷入法律風險陷阱。
什么？我竟然貸了一筆款！
2024年3月15日，央視“3·15”晚會將聚光燈對準了同程金融，該機構以賒銷禮包、回購禮品卡的方式變相開展高息“現金貸”的業務亂象被公之于眾。
隨著金融市場發展與監管力度的加大，盡管傳統“套路貸”有所收斂，但一些不法分子并未就此收手，轉而以更為隱蔽、復雜的新形式繼續侵害消費者。
除較為常見的“砍頭息”之外，一些網貸平臺還惡意制造還款障礙、增加還款難度；向難以還款的借款人推薦其他網貸產品等，導致借款人債務堆積難以清償。
線上場景存在套路，線下場景也存在頗多花樣。
你有沒有想過，找工作可能不是單純地找工作，消費的背后也別有目的？不久前，“央視曝光8萬元月薪工作暗藏‘醫美貸’騙局”的話題沖上熱搜，事件主角劉女士被一份看似誘人的招聘信息吸引，在面試過程中被要求進行高額整形手術，并因此背負了2.5萬元的貸款。
在當今這個經濟多元化的時代，貸款已經成為很多人解決資金問題的常見方式。但是，貸款市場魚龍混雜，有些貸款看似餡餅，實則陷阱，充滿套路。
溫馨提示：天上不會掉餡餅，“套路貸”就是利用了被害人貪便宜的心理和薄弱的法律意識，作案手法并不高明，只要能夠對于類似手法有所熟悉，在借貸的時候能夠迅速識別，就可以規避被侵害的結局。
手機里的“我”，可能不是我！
即使是面對面視頻或語音通話，在另一端與你交流的，也許并不是真正的那個人。
幾秒鐘的語音，就能克隆聲音；一張靜態照片，就能生成動態視頻……一些不法分子利用人工智能（AI）合成技術，行詐騙之實，令人防不勝防。
今年全國兩會期間，“靳東兩會建議AI換臉立法”“雷軍稱AI換臉擬聲成違法重災區”等話題多次沖上互聯網平臺熱搜。
令人擔憂的是，記者在多個互聯網平臺查詢發現，一些商家正在利用開源AI工具，提供AI聲音克隆和AI定制換臉服務，價格從幾十元到上百元不等，違法成本極低。
溫馨提示：日常生活中，注意保護個人信息，切勿在公共平臺隨意上傳人臉、指紋等生物特征數據，以防面部信息泄露。社交互動時，若對方視頻通話行為異常，比如表情僵硬、眨眼頻率怪異，可讓其用手指在臉前晃動，查看畫面有無扭曲。對于可疑語音，留意是否有機械尾音、語氣不自然等現象。特別是涉及轉賬、借錢等經濟往來時，務必提高警惕，不能僅憑視頻或語音就輕易相信。
利率超過20%！投不投？
只需投入1萬元，每月即可坐享200元的利息回報？真有這么“萬無一失、穩賺不賠”的投資嗎？
答案是：沒有！
不久前，陳阿姨、黃大爺就接連遭遇了這種以黃金投資為名頭的高息陷阱，不法分子偽裝成業務員，以高額利息、質押黃金為誘餌，通過發放傳單、電話營銷等方式，誘使被害人上當受騙。
為了讓陳阿姨、黃大爺掉入其高息投資陷阱，不法分子騙術花樣頗多、套路滿滿。如開展線下投資課程，大肆宣傳高額回報、創新項目、低風險等投資理念；租賃店面、精心裝修并擺滿各類仿真珠寶和金飾品，帶投資人到店降低其警惕性。
“天下沒有免費的午餐，脫離常識的高收益必藏陷阱。”日前，白銀市、忻州市等反詐中心均對市民發布預警信息強調，凡是標榜“內幕消息”“穩定高回報”的網絡投資理財均為詐騙。
溫馨提示：財富的積累沒有捷徑，不存在低風險高收益的“餡餅”。面對高額利息誘惑，要保持清醒和警惕，冷靜思考，切勿沖動。投資前，一定要通過官方渠道，如金融監管部門網站，仔細核查相關機構的資質，確認其合法性。 （據《金融時報》）
（責任編輯：梁艷）
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