本報(bào)記者 尚 咲 彭 江
供應(yīng)鏈金融是普惠金融和產(chǎn)業(yè)生態(tài)協(xié)同的抓手，也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)的重要方式。今年4月，中國(guó)人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》，強(qiáng)調(diào)發(fā)展供應(yīng)鏈金融需以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，聚焦制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)，明確提出“規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游互利共贏發(fā)展”。金融機(jī)構(gòu)如何做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了專家和業(yè)內(nèi)人士。
生態(tài)協(xié)同 因鏈制宜
產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)系國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，也關(guān)系企業(yè)生存發(fā)展與民生保障。南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)間的紐帶，它通過(guò)整合物流、資金流、信息流“三流”，將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)一鏈通、全鏈活。
“供應(yīng)鏈金融能優(yōu)化產(chǎn)業(yè)的資金流流動(dòng)、縮短現(xiàn)金流周期，本質(zhì)上是為了促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，首先服務(wù)的是供應(yīng)鏈上的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。
截至目前，北京農(nóng)商銀行已初步構(gòu)建起覆蓋制造業(yè)、民生保障、科技創(chuàng)新、綠色環(huán)保等多個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，為100余家核心企業(yè)提供供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度超300億元，服務(wù)核心企業(yè)上游供應(yīng)商超9000家，服務(wù)上游供應(yīng)商數(shù)量較上一年度增長(zhǎng)超45%。
民生銀行將供應(yīng)鏈金融作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)深耕。據(jù)介紹，截至今年上半年末，民生銀行供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)達(dá)5372戶，較年初增長(zhǎng)1440戶，鏈上客戶5.7萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)1.1萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)余額達(dá)3743億元，較年初增長(zhǎng)639億元。
不同行業(yè)領(lǐng)域特色不同，金融需求也各有差異，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為：“銀行需要圍繞供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)設(shè)計(jì)針對(duì)性金融服務(wù)方案，更好服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)。”民生銀行副行長(zhǎng)李穩(wěn)獅在2025年半年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上介紹到，該行深耕汽車、家電、醫(yī)藥等傳統(tǒng)供應(yīng)鏈行業(yè)領(lǐng)域，并積極向智能制造、AI芯片等新興行業(yè)拓展，“一行業(yè)一策”打造行業(yè)解決方案。
金融服務(wù)差異化對(duì)接需求，金融機(jī)構(gòu)立足自身特色深入具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景。董希淼建議，中小銀行聚焦本地特色產(chǎn)業(yè)集群，推出“一鏈一策”的定制化服務(wù)方案，服務(wù)好本地中小核心企業(yè)及其上下游的小微企業(yè)和個(gè)人。
浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)縉云農(nóng)商銀行依據(jù)本地?zé)灝a(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，走訪燒餅經(jīng)銷商、菜干加工商、燒餅桶加工商等鏈上角色，搭建“燒餅產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)+鏈上核心市場(chǎng)主體+農(nóng)商行”溝通平臺(tái)，推出“五彩農(nóng)業(yè)貸”系列產(chǎn)品，開展鏈?zhǔn)饺谫Y服務(wù)模式。“截至目前，我們已經(jīng)支持鏈上各類經(jīng)營(yíng)主體2000余戶，發(fā)放燒餅產(chǎn)業(yè)鏈貸款近3億元。”縉云農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理蘇耀凱說(shuō)。
供應(yīng)鏈金融將整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈視為有機(jī)整體，基于生態(tài)場(chǎng)景提供嵌入式金融服務(wù)，旨在構(gòu)建各方都受益的生態(tài)共同體，金融生態(tài)圈也應(yīng)實(shí)現(xiàn)開放協(xié)同。北京農(nóng)商銀行普惠及鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，該行正不斷突破內(nèi)部創(chuàng)新局限，主動(dòng)與政府部門、農(nóng)業(yè)合作社、電商平臺(tái)、龍頭企業(yè)等共建服務(wù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)嵌入式、閉環(huán)化綜合服務(wù)。
服務(wù)創(chuàng)新 科技賦能
據(jù)中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)發(fā)布的《全球供應(yīng)鏈促進(jìn)報(bào)告2024》，2023年我國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)規(guī)模已突破40萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)到2027年，行業(yè)規(guī)模將超過(guò)60萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到10.3％。
供應(yīng)鏈金融的蓬勃發(fā)展離不開政策的指引和支持。2017年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》；2020年，中國(guó)人民銀行等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》。“一方面，供應(yīng)鏈金融幫助中小企業(yè)破解融資難、融資貴困局，打通產(chǎn)業(yè)鏈堵點(diǎn)；另一方面，也降低了核心企業(yè)的融資成本，將提升全鏈條整體競(jìng)爭(zhēng)力。”田利輝認(rèn)為。
浙江雪波藍(lán)科技公司是一家專注冷鏈配送設(shè)備的專精特新“小巨人”企業(yè)，為支持企業(yè)冷鏈設(shè)備推廣和打通供應(yīng)鏈條，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蘭溪農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“鏈貸通”融資產(chǎn)品，目前下游企業(yè)已獲得“鏈貸通”貸款1300萬(wàn)元。“有了浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蘭溪農(nóng)商銀行的供應(yīng)鏈金融支持，我們可以加快產(chǎn)品的銷售、推廣。”浙江雪波藍(lán)科技公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。
金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)供、產(chǎn)、銷全流程建立產(chǎn)品譜系，從服務(wù)企業(yè)邁向服務(wù)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)也面臨服務(wù)對(duì)象眾多、業(yè)務(wù)復(fù)雜、運(yùn)營(yíng)成本較高等問(wèn)題，需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，既要支持高科技含量的新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，也要以科技引擎助力降本增效。
近日，北京農(nóng)商銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)與建龍集團(tuán)供應(yīng)鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，為核心企業(yè)建龍集團(tuán)的上游供應(yīng)商提供“建龍信”電子債權(quán)憑證融資服務(wù)，累計(jì)放款金額已突破2000萬(wàn)元。北京農(nóng)商銀行通過(guò)系統(tǒng)直連實(shí)時(shí)驗(yàn)證貿(mào)易背景，實(shí)現(xiàn)審批放款全流程線上化、自動(dòng)化，資金迅速到賬。首筆獲得融資的供應(yīng)商某礦業(yè)有限責(zé)任公司表示，此次業(yè)務(wù)全程線上操作，簽約、申請(qǐng)、放款在同一平臺(tái)完成，省去了多系統(tǒng)切換的繁瑣流程，大幅提升了融資效率。
科技賦能產(chǎn)業(yè)鏈金融智能化、線上化、便捷化，提高金融服務(wù)的可得性和便利性，暢通上下游企業(yè)合作。正泰集團(tuán)是知名智慧能源解決方案供應(yīng)商，為便利供應(yīng)鏈上下游企業(yè)結(jié)算，交通銀行溫州分行為其搭建了供應(yīng)鏈結(jié)算平臺(tái)快易付融資業(yè)務(wù)，用區(qū)塊鏈技術(shù)將應(yīng)付賬款數(shù)字化，支持賬款任意拆分、多級(jí)流轉(zhuǎn)及融資變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)信用鏈?zhǔn)絺鬟f和應(yīng)收債權(quán)流通。
據(jù)介紹，交通銀行逐步構(gòu)建完善“基礎(chǔ)產(chǎn)品+線上產(chǎn)品+秒融產(chǎn)品”產(chǎn)品體系，已經(jīng)形成涵蓋應(yīng)收應(yīng)付融資、預(yù)付款融資、訂單融資、存貨融資四大類數(shù)十個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年9月末，交通銀行溫州分行已通過(guò)“泰信鏈”“智慧交易鏈”為196家供應(yīng)商提供高效結(jié)算服務(wù)，當(dāng)年累計(jì)發(fā)生額11.39億元，貸款余額5.77億元。
數(shù)據(jù)信用 場(chǎng)景風(fēng)控
9月，中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)發(fā)布《中國(guó)供應(yīng)鏈發(fā)展報(bào)告（2024—2025）》，報(bào)告表示，全球供應(yīng)鏈在經(jīng)濟(jì)格局調(diào)整、貿(mào)易保護(hù)主義及技術(shù)變革等因素影響下加速重構(gòu)，中國(guó)正從“世界工廠”向“全球供應(yīng)鏈樞紐”升級(jí)。今年5月，商務(wù)部等8部門聯(lián)合印發(fā)《加快數(shù)智供應(yīng)鏈發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃》，計(jì)劃以人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)為支撐，推進(jìn)供應(yīng)鏈數(shù)字化、智能化、可視化改造，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性與安全水平。
供應(yīng)鏈金融的數(shù)智化發(fā)揮數(shù)據(jù)作用，核心企業(yè)的信用像水一樣順著供應(yīng)鏈滲透到最末端，有效滿足多級(jí)供應(yīng)商的金融需求。據(jù)介紹，今年，北京農(nóng)商銀行上線了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)核心交易數(shù)據(jù)的全面分析，推動(dòng)積累數(shù)字資產(chǎn)、挖掘數(shù)字價(jià)值、創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用、形成數(shù)字擔(dān)保。
北京大偉嘉生物技術(shù)股份有限公司主營(yíng)生豬養(yǎng)殖，公司投融資總監(jiān)布滟偉說(shuō)，北京農(nóng)商銀行為公司提供生豬抵押貸款，并通過(guò)供應(yīng)鏈平臺(tái)向供應(yīng)商提供了300萬(wàn)元的資金支持，解決了供應(yīng)商回款周期長(zhǎng)的問(wèn)題。
婁飛鵬表示，供應(yīng)鏈金融充分利用交易往來(lái)形成的數(shù)據(jù)，以及中小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押質(zhì)押，降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)抵押物的依賴，從而緩解小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。
今年7月印發(fā)的《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》提出，深化基于“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和培育壯大新興產(chǎn)業(yè)，并探索不依賴核心企業(yè)信用的供應(yīng)鏈“脫核”模式。董希淼認(rèn)為，這是對(duì)傳統(tǒng)依賴核心企業(yè)金融模式的突破，轉(zhuǎn)而依托上下游企業(yè)在真實(shí)交易中產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”，為解決中小微企業(yè)融資難題開辟了新思路。
目前，脫核類業(yè)務(wù)也是金融機(jī)構(gòu)的發(fā)力要點(diǎn)。脫核類業(yè)務(wù)作為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的純信用貸款，將目光從“主體信用”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)信用”，旨在解決有真實(shí)交易但缺少抵押物的困境。
當(dāng)金融服務(wù)嵌入全鏈條交易場(chǎng)景，傳統(tǒng)風(fēng)控也正轉(zhuǎn)向場(chǎng)景風(fēng)控，看報(bào)表、看抵押品等傳統(tǒng)手段已不能滿足發(fā)展需求，風(fēng)險(xiǎn)防控也要嵌入到訂單簽訂、發(fā)貨收貨、發(fā)票開具、確認(rèn)付款等具體交易環(huán)節(jié)中。北京農(nóng)商銀行普惠及鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)部分管負(fù)責(zé)人表示，核心企業(yè)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景是風(fēng)控的地基，銀行重點(diǎn)關(guān)注核心企業(yè)的實(shí)力，同時(shí)也要看具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和交易背景的真實(shí)性。
工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員盤和林認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融服務(wù)要做好風(fēng)控和內(nèi)控，建立企業(yè)和銀行雙方的互信關(guān)系，銀行需按照實(shí)際情況賦予增信額度，運(yùn)用新技術(shù)手段進(jìn)行業(yè)務(wù)審查，確保交易真實(shí)性，并持續(xù)關(guān)注存貨和應(yīng)收賬款等變動(dòng)情況。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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