近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪持續(xù)多發(fā)高發(fā)，嚴(yán)重侵害人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)運(yùn)而生，一些不法分子利欲熏心，犯罪手段不斷翻新且日益隱蔽，“無抵押、無擔(dān)保”的網(wǎng)絡(luò)貸款背后可能潛藏著犯罪風(fēng)險(xiǎn)。神池縣人民檢察院辦理了這樣一起因申請(qǐng)“網(wǎng)絡(luò)貸款”反變犯罪幫兇的案件。
2024年8月，王某急需用錢，但因負(fù)債過多無力償還導(dǎo)致個(gè)人征信受到影響，無法通過銀行辦理貸款，遂通過微信聯(lián)系了一名自稱“從事金融行業(yè)”的網(wǎng)友咨詢貸款事宜。對(duì)方聲稱，其通過向王某的銀行卡轉(zhuǎn)賬用于購買股票“刷流水”，可提高王某的貸款審批通過率。王某心動(dòng)了，向?qū)Ψ教峁┝俗约旱你y行卡和身份證件。
王某按照與對(duì)方約定前往指定的一處酒店，見面后，兩名“業(yè)務(wù)員”以登錄手機(jī)銀行APP進(jìn)行試卡為由將王某的兩張銀行卡拍照留存并索要支付密碼，王某此時(shí)產(chǎn)生了懷疑，疑心對(duì)方在利用他的銀行卡“刷流水”“跑分”，但為了能盡快獲取貸款，便放任其進(jìn)行操作。隨后，兩名“業(yè)務(wù)員”拿走了王某的手機(jī)，讓王某待在房間等待。這期間，“業(yè)務(wù)員”使用王某的兩張銀行卡不斷接收、轉(zhuǎn)移之前犯罪所得的資金，并要求王某配合刷臉驗(yàn)證。之后，“業(yè)務(wù)員”又將王某帶至另一地點(diǎn)準(zhǔn)備重復(fù)上述操作時(shí)，王某因害怕，便使用備用手機(jī)聯(lián)系親屬，并與其親屬一起將其中一名“業(yè)務(wù)員”抓獲，然后報(bào)警。經(jīng)查，王某的兩張銀行卡轉(zhuǎn)賬涉案資金達(dá)47.6萬元。
神池縣人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，王某明知他人利用其銀行卡接收、轉(zhuǎn)移之前犯罪所得的資金卻仍配合刷臉認(rèn)證轉(zhuǎn)賬，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第三百一十二條之規(guī)定，構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。鑒于王某具有多項(xiàng)從輕、減輕處罰情節(jié)，神池縣人民法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處王某有期徒刑一年，并處罰金。
法條鏈接
《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
檢察官提醒
近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段不斷翻新，其中以“辦理貸款”“提升信用額度”等為誘餌的騙局尤為常見多發(fā)。此類騙局不僅侵害群眾的財(cái)產(chǎn)安全，更有可能誘使普通人淪為犯罪的“工具人”。檢察官提醒大家，如需辦理貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)，請(qǐng)去正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理，切勿輕信保證金、洗白征信、黑戶包裝等說辭，以免上當(dāng)受騙。貸款中，切記勿讓他人直接用自己的手機(jī)進(jìn)行操作，更不要配合其進(jìn)行刷臉認(rèn)證，否則極有可能陷入對(duì)方設(shè)計(jì)的“跑分”圈套！要牢記，天下沒有免費(fèi)的午餐，不聽不信不轉(zhuǎn)賬，多問多查多警惕，守好思想防線，提高反詐意識(shí)，共同構(gòu)建安全、和諧的金融環(huán)境。
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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